Seguro Habitação e PNO: o essencial em Portugal
Proprietário-ocupante, locador de longa duração ou locador mobiliado: a política certa não é a mesma. Entre PNO (proprietário não ocupante), seguro predial multirriscos, garantias de responsabilidade civil e opções de aluguel não pago, o segredo é ajustar o nível de cobertura ao perfil do imóvel, ao seu uso e à copropriedade. Aqui está um resumo prático para ajudar você a evitar lacunas na cobertura e saber o que fazer em caso de sinistro.
- Adaptar a política de utilização (ocupação, aluguel anual, médio/longo prazo).
- Ler O franquias, tetos, exclusões e a regra da obsolescência.
- Rastro manutenção do imóvel para facilitar a indenização em caso de sinistro.
Que garantias para que uso?
PNO : essencial para acomodações alugadas ou vagas, cobre a responsabilidade do proprietário, certos danos (água, incêndio, eventos climáticos) e recursos de vizinhos. edifício multirriscos O seguro do administrador nem sempre é suficiente: ele protege as áreas comuns e parte dos danos estruturais, mas não todo o conteúdo privado ou todos os acessórios internos. Adicione, dependendo do caso, um garantia de aluguel não pago (GLI) ou, no mínimo, proteção legal.
Franquias, tetos e exclusões: o trio para decodificar
Antes de assinar, compare o franquias (valor restante a ser pago), o tetos por reclamação e por ano, e o exclusões grandes (vazamentos antigos, falta de manutenção, danos de aluguel não declarados). dilapidado aplicado a equipamentos (aquecedor de água, eletrodomésticos) pode reduzir significativamente a indenização: verifique a escala. Algumas apólices exigem a instalação de dispositivos de segurança (anti-roubo de porta, detectores) para manter a garantia contra roubo/incêndio.
Na copropriedade: o que cabe ao administrador e ao locador
O contrato de construção abrange as áreas comuns (telhado, espelhos, escada). Em lotes privados, o locador permanece responsável por danos causados pela água de sua casa, mesmo que o desastre afete um vizinho. Peça o nota de capa do administrador e cruze-o com o seu PNO para evitar duplicatas e, principalmente, lacunas na garantia (ex.: caves, boxes, pérgolas, varandas).
Perda: procedimento para obtenção de indenização
- Proteger : desligue a água/eletricidade/gás se necessário e tome medidas de precaução.
- Para anunciar : no prazo de 5 dias úteis (2 em caso de roubo), através da área de cliente ou carta registada com aviso de receção.
- Documento : fotos datadas, fatura de compra/instalação, orçamento, relatório profissional.
- Coordenada : notificar o administrador se as áreas comuns forem afetadas e o inquilino, se presente.
- Seguir : manter números de arquivos, relatórios de especialistas e trocas.
Dicas para escolher a fonte certa
- Prefira um contrato claro com tabelas de garantia legíveis e serviço de reclamações disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.
- Avalie o contente (móveis, eletrodomésticos, roupas de cama, decoração) se você alugar mobiliado.
- Negociar oexclusão da obsolescência ou uma escala favorável para equipamentos estratégicos.
- Verifique o funciona iminente (banheiro, cozinha) e ajustar a garantia de danos ao edifício, se necessário.
Documentos a serem mantidos e melhores práticas
Guarde faturas, contratos, fotos de status após o trabalho, certificados (eletricidade, gás) e leituras do medidor atualizado. A livreto de boas-vindas com procedimentos de emergência (número do encanador/eletricista, administrador do imóvel) reduz a gravidade das reclamações. Ao alugar, apoie seu seguro com um processo de entrada rigoroso (inventário + inventário de fotos/vídeos).
Erros comuns a evitar
- Contrate apenas seguro predial: insuficiente para o lote privado.
- Ignore o exclusões (vazamentos antigos, juntas antigas) e perder indenização.
- Esqueça o responsabilidade civil do proprietário não ocupante.
- Para anunciar tarde uma reclamação sem provas (fotos, faturas, extratos).
Links úteis e páginas internas
Estas informações são gerais e podem mudar. Leve seu caso a uma seguradora ou corretora e leve em consideração as especificidades da sua copropriedade e do seu uso (ocupação, aluguel anual ou de médio prazo).